Así es como los bancos diseñan sus procesos de forma más eficiente gracias a la IA y a los flujos de trabajo modernos.
En el mundo financiero actual, los clientes esperan procesos rápidos y fluidos, especialmente en lo que respecta a la concesión de créditos. Sin embargo, lo que los consumidores dan por sentado supone un reto considerable para los bancos y las instituciones financieras, ya que se hace necesaria la comprobación precisa de gran variedad de documentos (nóminas, documentos de identidad, contratos, etc.).
El reto
Cuando se solicita un crédito, los bancos reciben una gran cantidad de documentos, entre los que suelen encontrarse nóminas. Estos documentos pueden presentar diferencias en cuanto a forma, calidad y estructura: hay escaneos, fotos y formatos difíciles de leer. La verificación manual no solo es muy lenta, sino también propensa a errores. Esto se traduce en tiempos de tramitación más largos y una menor satisfacción del cliente.
Ante esta situación, nuestro cliente buscaba una solución que le permitiera verificar de forma rápida y automatizada, en particular, la información que figuraba en las nóminas.
La solución: módulos CIB de Inteligencia Artificial y gestión de pedidos escalable
Para este caso de aplicación, CIB proporcionó una solución integrada que combina varios componentes:
- El módulo de IA CIB deepER extrae automáticamente los datos relevantes sobre el contenido, incluso cuando la calidad del escaneo es deficiente, mediante tecnología OCR, palabras clave y métodos de transformación.
- Con CIB recogNice, los documentos se clasifican automáticamente con una impresionante tasa de reconocimiento del 99 %.
- CIB sherlock cubre el denominado procesamiento oscuro (procesamiento automático sin intervención manual) con una cuota de alrededor del 80 %.
- A través de la plataforma BPMN de flujo de trabajo CIB flow, estos resultados de IA se integran de forma continua en procesos automatizados.
Resumen de resultados
Gracias a esta solución de inteligencia artificial y automatización, el banco ya ha logrado los siguientes éxitos:
- Una clasificación de documentos con una tasa de acierto muy alta (~99%).
- Una tasa de procesamiento en segundo plano de alrededor del 80 %, lo que significa que el 80 % de los procesos se ejecutan de forma automatizada, sin intervención manual!
Esto supone un ahorro de tiempo considerable y un aumento de la eficiencia en el proceso de verificación de las nóminas. Al mismo tiempo, la satisfacción de los clientes aumenta significativamente, mientras que los costes operativos se reducen.
99% índice de acierto de la IA 80% en procesamiento oscuro
¿Por qué funciona tan bien?
Documentos heterogéneos
La solución tiene en cuenta escaneos, fotos y mala legibilidad gracias a robustos modelos de OCR e IA.
Automatización en lugar de verificación manual:
La clasificación y la extracción eliminan muchos pasos manuales.
Flujo de trabajo transparente
La integración en los procesos BPMN permite supervisar, controlar y optimizar los procesos.
Escalable
La plataforma escala automáticamente las capacidades de procesamiento, lo que resulta ideal cuando hay un gran número de casos.
«Actualmente se calcula que se procesarán 11,5 millones de páginas al año. El banco prevé reducir los tiempos de tramitación gracias a este proceso. De este modo, se espera aumentar la tasa de liquidación en al menos un 10% anual».
Sascha Proske, Asesor CIB y Consultor de Proyecto
Implicaciones para bancos e instituciones financieras
- Los procesos no solo deben digitalizarse, sino también automatizarse de forma inteligente. El enfoque pasa de la «digitalización» a la «automatización y optimización».
- Los módulos de IA no solo permiten una mayor eficiencia, sino también una mayor calidad (menos errores, mejores datos).
- Hoy en día, los clientes esperan rapidez y claridad. La lentitud en el proceso tiene efectos negativos.
- La transparencia y el control de los procesos son fundamentales para alcanzar altos índices de automatización.
Conclusión
El caso de estudio muestra de manera ejemplar cómo los bancos pueden hacer más eficientes sus procesos de verificación de créditos, especialmente en lo que respecta a la verificación de nóminas, mediante el uso específico de la IA y la automatización. La combinación de la clasificación de documentos, la extracción de datos y la integración de flujos de trabajo permite trabajar de forma más rápida, con menos errores y de manera escalable. Esto supone una clara ventaja competitiva para las instituciones financieras.
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